Eason~勝律師　你的法律豬隊友

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#一、前言

#二、人頭帳戶、洗錢罪修法後有什麼影響？

一、前言

在今年7月31日，政府因應不斷推陳出新的詐騙手法，又再次修了洗錢防制法，以下就讓勝律師來介紹一下，這次的修法對人頭帳戶、洗錢罪造成什麼影響吧！

二、人頭帳戶、洗錢罪修法後有什麼影響？
 

Q1： 洗錢罪真的有加重嗎？

（1）舊的一般洗錢罪：（洗錢防制法第14條）有第二條各款所列洗錢行為者，處七年以下有期徒刑，併科新臺幣五百萬元以下罰金。

（2）新的一般洗錢罪：（洗錢防制法第19條）有第二條各款所列洗錢行為者，處三年以上十年以下有期徒刑，併科新臺幣一億元以下罰金。其洗錢之財物或財產上利益未達新臺幣一億元者，處六月以上五年以下有期徒刑，併科新臺幣五千萬元以下罰金。

首先，新修正的洗錢罪，以「涉案的金額是否達到1億元」區分刑期，如果是1億元以上，最低刑期就從3年起跳，原則上就不太可能有緩刑的機會，等於進去關的機會變得超大！（因為要拿到緩刑刑期要在2年以下）

但一般民眾常涉及的人頭帳戶，金額通常不會到1億元，所以最重刑期變成5年。

欸！等等，勝律師，我是不是看錯了，怎麼修法完洗錢罪變得更輕了？

沒錯，你沒看錯，以最重刑期而言，確實是變輕了，但......

最輕刑度從原本無規定（實際上是2個月）變成6個月以上有期徒刑，所以以最輕刑度而言是變重了。

Q2：修法之後的洗錢防制法對涉犯人頭帳戶或洗錢罪的民眾有什麼影響呢？

魔鬼藏在細節裡，以常見涉案金額未達1億元的狀況，最重刑期從7年下降到5年，這代表人頭帳戶及洗錢罪從「完全無法」易科罰金的狀況變成可能可以「易科罰金」，但是新法最輕刑度是從6個月起跳，也就是說未來人頭帳戶或洗錢罪可以易科罰金的狀況，只有剛好被判6個月才有機會。

Q3：那我如果犯人頭帳戶或洗錢罪到底是用新法還是舊法阿？

（1）如果你犯罪的時間是113年7月31日以後，直接用新法沒問題。

（2）如果你犯罪的時間是113年7月31日以前呢？勝律師觀察了法官近期的判決，目前法官多是認為新法比舊法較有利於民眾，所以會直接適用新法。也就是說正常情況下，犯人頭帳戶或洗錢罪的民眾將來刑期就是直接從6個月起跳。

做個結論，因為人頭帳戶或洗錢罪要判到5年的機會非常小，所以最重刑期下降對民眾來說較無感，而可以易科罰金的狀況又只有剛好被判6個月才有機會，換言之，對民眾而言，最輕刑度從6個月起跳，反而是變相加重了處罰，因為只要稍有差錯，被判7個月，就不會有易科罰金或易服社會勞動的機會了，等於被關的機會大大提升，呼籲民眾還是要慎防詐騙，不要讓自己陷入牢獄之災！

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#一、前言

#二、如何解除警示帳戶？警示帳戶常見問題大解析

一、前言

警示帳戶是什麼？變成警示帳戶會如何？該如何解除警示帳戶？你的疑問勝律師都聽到了，以下就幫大家整理勝律師執業時常常被問的問題，讓你不再害怕警示帳戶。

二、如何解除警示帳戶？警示帳戶常見問題大解析

Q1：何謂警示帳戶？我的其他帳戶也會出問題嗎？

相信不少不小心把金融帳戶提供出去的民眾，都會收到銀行或警方通知帳戶遭警示或凍結的通知，此時民眾將不能再使用自己的帳戶，這對於一個有設定薪資轉帳或日常存款的人是非常不便利的事情，因為錢進不去也領不出來，所有的交易功能皆停用，也不能臨櫃提存款，而且一個帳戶遭凍結，其他沒問題的帳戶也會一起被當成「管制帳戶」，管制帳戶一樣什麼功能都不能用，但是與警示帳戶的差別，在於仍可「臨櫃」存、提款。

例如你因為提供A帳戶涉嫌幫助詐欺與幫助洗錢罪，此時你的B、C、D帳戶雖然與案件無關，但也會一起被列為「衍生的管制帳戶」，簡單說就是「一竿子打翻一票帳戶」。

Q2：我的帳戶被警示了，要怎麼領薪水？

此時除非你能跟公司協調用給現金的方式領薪，不然原警示帳戶是無法使用的。但是，法律上考量到民眾有領取薪資的需求，因此例外允許帳戶遭警示的民眾可以攜帶在職證明或工作證明，例外的申辦薪轉帳戶使用。

Q3：我的帳戶被警示，我可以再申辦新的帳戶嗎？

除了上面提到可以例外申請薪轉帳戶外，有帳戶被警示的人，都「不能」再申辦新的銀行帳戶。

Q4：如何解除警示帳戶？

相信這個問題是帳戶被警示的人最關心的問題，以下提拱解除帳戶的懶人包四步驟：

1. 等待不起訴、無罪、緩刑或徒刑執行完畢等判決書或證明書（建議要等案件已經沒人上訴後再去申辦）。

2. 攜帶上述文件及身分證件到各地警察機關偵查隊辦理。

（1）如果是不起訴、無罪或單純緩刑的狀況，帶著判決書去就好

（2）如果是有罪、需繳納罰金或服刑的狀況，帶著判決書與執行完畢證明書（如出監證明書、罰金繳款證明、服完社會勞動證明）

3. 收到警察局寄發給銀行跟自己的公文。

4. 等待銀行解除警示帳戶。

勝律師先祝大家新年快樂，新的一年也會繼續分享法律實用小知識，有官司的朋友順利結束，沒官司的朋友也希望不要有。

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#一、前言

#二、貸款詐騙手法大解析

#三、結語

一、前言

先前勝律師已經詳細介紹過感情詐欺、虛擬貨幣投資詐欺（還不清楚的朋友趕快往下翻翻看喔！），今天就來介紹另一種詐騙集團常用的「貸款詐欺」。

 

二、貸款詐騙手法大解析

Q1：何謂貸款詐欺？

簡單來說，就是詐騙集團利用幫忙你辦貸款的名義，想辦法騙到你的金融帳戶、網路銀行帳號密碼或提款卡等。

Q2：通常什麼樣的人會遭「貸款詐欺」？

你可能會想貸款不是都找銀行嗎？為何會被騙？事實上，有許多人因為信用不佳或無穩定收入，導致如果想透過銀行核貸的話，完全無法通過，但這些人又急需用錢，就會開始尋找非正規的民間貸款公司。

Q3：民間貸款公司都藏在哪裡呢？他們又是怎麼騙到你的帳戶呢？

其實大家如果有在用臉書、IG或LINE，應該很常看到XX小額貸款、XX代辦貸款或XX債務整合的廣告，這些就是我們俗稱的民間貸款（非銀行）。

而這些民間貸款公司常用的話術如下：

1.比銀行還低的貸款利息

這對無法負擔銀行利率的人是很大的吸引力，也常有人因為跟各家銀行貸了一大堆款，導致無法還債，才會尋找利率較低的民間貸款來填銀行的坑洞。

2.幫你製造金流（美化帳戶金流）

這個手法就是貸款詐騙的核心手法，簡單說，因為會來找民間貸款的人通常戶頭裡都沒錢，銀行沒辦法放心貸給你，這時候這些民間貸款公司就會表示，要你提供金融帳戶帳號，讓他們匯錢進去你的戶頭，你再幫忙轉出來或者由他們幫你轉出來，製造你的戶頭不斷有錢進出的假象，藉此讓銀行相信你有足夠現金流能夠還款，銀行便會願意借你錢。

3.要你提供擔保

如果這些貸款公司只是要你的帳戶，然後什麼都不做就把錢匯到你的戶頭，你可能會認為他們是笨蛋，反而會懷疑是不是假的，所以他們通常會要你簽訂合約或寄送提款卡給他們作為擔保，避免你收到錢之後就捲款潛逃，這不僅是他們自保的行為，同時也是拐你相信他們的手法。

（舉個簡單的例子，假設今天路上放了一百萬，相信大多數人都會懷疑有詐而不敢去撿，但如果說你必須要簽合約或提供什麼負擔，你就會比較放心敢拿這一百萬）

4.合約內容形式上完整

假如他們要你簽訂合約，確保你不會捲款潛逃，通常合約上會有對方的公司名稱，如XX資產管理公司，然後下方會有一個條約寫著：「你必須要保證匯進去你戶頭的錢不會擅自領走，不然你就要負一切民刑事責任」，接著下方一定會「蓋有一個律師章」，一般人看到「公司名稱」、「法律責任條款」加上「律師章」，完了，回不去了，恭喜你掉入陷阱。勝律師告訴你，這種律師章百分之百是假的，即使你真的查的到這名律師，印章也是偽造的好嗎？公司名稱也是一樣，即使真的查的到公司登記，也絕對是冒名的好嗎？

Q4：如何預防與治療？

最後一樣讓勝律師來替你想想解決方法：

1.預防：

（1）金融帳戶千萬「不要給」

（2）貸款請找正規銀行

（3）貸款「不會」要你提供提款卡

2.治療：

（1）馬上報警

（2）留下相關對話紀錄

（3）找律師

三、結語

奉勸需要貸款的民眾，寧願貸不到款，日子過得辛苦點，也不要讓自己掉入詐騙集團的陷阱，到時候不僅拿不到錢，反而害自己背上刑事責任，還要賠償其他人錢。

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#一、前言

#二、感情詐騙手法大解析

#三、感情詐騙預防小錦囊

一、前言

最近勝律師連續遇到好幾位遭感情詐騙的當事人，明明新聞媒體常常報導，為何還會有人受騙呢？詐騙集團究竟有什麼本事讓你暈船呢？以下就讓我來解析感情詐騙的手法與攻心小技巧。

二、感情詐騙手法大解析

Q1：何謂感情詐欺？

凡是以交往、結婚或共同生活為名義，誘騙你從事或幫助他人從事非法行為，但實際上對方對你根本就沒有感情，只是想利用你，拿到你的人頭帳戶或錢，都可統稱為感情詐欺，而詐騙集團大多出現在網路社群或交友軟體。

Q2：感情詐欺SOP？

不說你不知道，感情詐欺的流程其實也有SOP呢！

（1）引起共鳴，建立基礎信任

如：你也離過婚有小孩，我也是耶！你也是來找另一半的，我也是耶！你也想結婚，我也是耶！

（2）日常聊天，深入培養感情

如：基本問候、分享工作、家人、感情經歷、電話、視訊、小暱稱。

（3）建立目標，設下圈套

如：未來一起生活、一起存結婚基金、幫你解決經濟困難。

（4）伸出援手，開始詐騙

如：我剛好在做虛擬貨幣投資，我可以教你怎麼投資，你可以先提供錢或金融帳戶給我。

（5）射後不理，已讀不回

Q3：感情詐欺明明新聞報到快爛掉了，為何還是有人中招？

詐騙集團厲害的地方在於他們能夠建立足夠的信賴感，利用「怎麼可能」的心理，消除人們心中的合理懷疑，例如：

1.確立身分的真實性：

建立人設是詐騙集團讓你相信他的第一步，例如詐騙者的臉書、IG貼文通常會有個人或與朋友的生活照、貼文，甚至有人留言，學經歷也是一應俱全，也都是創設一年以上的帳號，讓你看不出來與一般人的差別。

在與你聊天的過程中，通常都會傳身分證、生活照、電話、視訊等讓你相信對方的真實性，更狠的還會介紹家人給你認識，也確實有另外一個自稱是他的家人的人會加LINE聊天。

攻心小技巧：如果是詐騙集團，怎麼可能讓我看到臉？怎麼可能還聽得到聲音？怎麼可能還介紹家人？社群媒體怎麼可能這麼正常又完整？

2.溫水煮青蛙，利用「時間」磨掉你的懷疑：

通常感情詐騙的人會跟你每天話家常、分享生活、價值觀等，時間長達3到4個月。

攻心小技巧：如果是詐騙集團，怎麼可能花這麼多時間在我身上？怎麼可能跟你分享生活跟價值觀？

3.曖昧情愫，建立未來藍圖：

人家常說戀愛腦不是沒有道理，人在曖昧時總會變得不理性，以下又可分為男、女詐騙者，而有不同手法：

（1）男性詐騙者：通常都會情話連綿、渣男語錄連出，還會建立情侶間的小暱稱、建立未來規劃等，如：每天做夢都夢到你、你是我遇過最美、最善良的女孩、我只要妳一個、寶貝～老婆～叫個不停、未來一起共同生活、未來讓我來照顧妳。

（2）女性詐騙者：不疾不徐不慌不忙，大量同理心、認同你的價值觀、讓你覺得三觀很合、日常關心讓妳覺得怎麼這麼懂我，曖昧情話相對男性少很多，但卻透過欲擒故縱的手法讓你不知不覺中招。

攻心小技巧：就是要讓你暈船

4.結合虛擬貨幣，讓你更混亂：

勝律師碰到的案子，不管是男性或女性感情詐欺，最終一定都會談到關鍵字「虛擬貨幣或投資」，他們都會抓住你的弱點，如：你經濟困難，就說要幫助你解決，邀請你投資、你渴望結婚，就說要存結婚基金買房買車，邀請你投資，最後萬變不離其宗，要你提供金融帳戶或出錢投資，大家會中招多半都是對虛擬貨幣不熟，導致他說什麼你就跟著做什麼。

攻心小技巧：抓住你的需求，就是喜歡你不懂

三、感情詐騙預防小錦囊

1.醒醒吧！你沒有那麼帥、那麼美、條件那麼好，不會有高富帥或白富美主動來認識你啦！

2.醒醒吧！沒有面對面實際碰面，一切都是假的。

3.聽到「虛擬貨幣、投資、提供帳戶」，趕快跑！！！

4.不小心被騙到了，沒關係，來找勝律師！

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#一、前言

#二、虛擬貨幣可以用來洗錢？

#三、如何預防與解決呢？

一、前言

近年來虛擬貨幣興起，詐騙集團更是與時俱進，跟上潮流，竟然連虛擬貨幣都可以用來詐騙！以下就讓小編來公開解析詐騙集團的新手法！

二、虛擬貨幣可以用來洗錢？

Q1.何謂洗錢？何謂人頭帳戶？小編在詐欺篇的上一集已有詳細的介紹囉，還不知道的朋友趕緊跟上潮流！
https://easonlawyer1031.pixnet.net/blog/post/93503965

Q2.虛擬貨幣如何用來洗錢？

這類詐騙集團的起手式都是這樣的：我是虛擬貨幣的代操員，只要您提供金融帳戶給我們公司，我們就可以教您如何操作虛擬貨幣買賣，我們是利用買低賣高的方式...保證獲利喔！
接下來...詐騙集團便會上傳一個虛擬貨幣交易平台的網址或APP（常見如幣安、歐易、Bitro、Kasmi等等），要你在這個平台上綁定金融帳戶，然後便會要你跑幾家銀行去辦理約定轉帳帳戶，接下來幾天，你可能發現不斷有來路不明的資金流入你提供的金融帳戶，詐騙集團便會謊稱這是客戶的錢，要你幫忙把錢轉出去代購虛擬貨幣即可抽取手續費（紅利），又或者詐騙集團直接跟你要帳戶密碼，由詐騙集團謊稱使用你的帳戶來操作虛擬貨幣買賣，你只是提供帳戶就能賺取報酬，不過這時候要小心，你已經成為幫助詐欺與洗錢的人頭帳戶囉！詐騙集團的目的「就是要你的帳戶」，即使他們透過虛擬貨幣的名義，一樣都是要把你的帳戶拿來洗錢，你就是人頭帳戶！

Q3. 為何詐騙集團要利用虛擬貨幣呢？

原因1.虛擬貨幣是個很新的概念，型態多樣又複雜，一般人根本不了解，都是詐騙集團手把手教學操作，詐騙集團就是利用你不懂，掌握主動權，被騙的人通常都會說我什麼都不懂，只是照著對方說的操作，那麼你當然容易掉進他們的詐騙陷阱！

原因2.虛擬貨幣與傳統詐騙人頭帳戶手法不同，或許你很謹慎，曾經注意過報章媒體、政府宣導：千萬不要提供或租借金融帳戶給別人，但是！詐騙集團就偏不走傳統招數，因為他們也知道要是直接向民眾租帳戶或要帳戶，民眾戒心都很高根本不會給，所以他們就利用虛擬貨幣的名義，讓你自然而然因為操作過程需要綁定金融帳戶而神不知鬼不覺迂迴取得你的帳戶。

原因3.詐騙集團提供的虛擬貨幣平台通常都是合法平台！因為虛擬貨幣本身並不是非法交易，所以有些平台確實都是合法的，正因為合法，民眾就會容易認為整個虛擬貨幣操作的過程都是合法的，所以就傻傻的提供金融帳戶、綁定約定帳戶，但是！虛擬貨幣操作本身或交易平台合法不代表匯進來的錢都是合法，通常你收到的錢跟你匯出的錢都是被害人被害款項喔！

三、如何預防與解決呢？

預防：
小編上面介紹的虛擬貨幣洗錢手法僅僅只是冰山一角，詐騙集團只要稍微變化一下，就能有成千上萬種詐騙手法，那我們要怎麼預防呢？很簡單！我們只要記住：「不管任何人以任何名義，都不要提供自己的金融帳戶給別人」，只要記住這句心法，詐騙集團再怎麼變都騙不倒你。

治療：
要是非常不幸的，你是在成為人頭帳戶後才看到小編的文章，也請別緊張，建議你可以尋找一位信任的律師並至鄰近警察局報案作筆錄，並且將你跟詐騙集團的對話紀錄、虛擬貨幣交易紀錄、金融帳戶匯款紀錄都完整保存，千萬不要刪！！！這可是幫助你未來被提告時的護身符喔！

虛擬貨幣詐欺篇就介紹到這裡，下集就讓小編來介紹借貸型的詐騙手法，請拭目以待！

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#一、前言

#二、何謂洗錢？何謂人頭帳戶？

#三、「人頭帳戶」怎麼來？「人頭帳戶」犯法嗎？

#四、「人頭帳戶」的預防與治療

一、前言

網路來路不明的代辦貸款？輕鬆高薪工作？交友軟體甜言密語的真命天子（女）？虛擬貨幣操作投資？白牌司機包車載客？租借帳戶獲得高額報酬？你曾經碰過以上幾種情況嗎？那你要小心你可能已經被詐騙集團當成人頭帳戶利用了！

二、何謂洗錢？何謂人頭帳戶？

Q1：何謂洗錢？
簡單來說就是有人試圖把透過犯罪取得的贓款透過不斷匯入匯出不同人之金融帳戶，增加檢警追查非法款項的難度。想像一下假設你是詐騙集團，你要把騙到的錢流到自己手中，你覺得這筆錢中間經過100個人的帳戶你再取出，跟直接匯到你戶頭然後你直接取出，哪一個警方比較難查？

Q2：何謂人頭帳戶？
詐騙集團在透過各種手法騙到大家的辛苦錢之後，不會直接笨笨的把騙到的錢匯入自己的金融帳戶（因為這樣警方很好查），而是透過所謂的「人頭帳戶」來存放這些錢，避免檢警容易追查到自己，這些人頭帳戶其實就是詐騙集團以各種話術向大家騙取金融帳戶而來。這些人頭帳戶的功用就是讓詐騙集團暫時存放騙來的錢，等待「車手」將錢提領後，再為自己所用，萬一被警方查到，警方也只會知道有一筆贓款進入人頭帳戶，那當然警方第一個就會找提供這些帳戶的人開刀啦，根本不會查到詐騙集團上游，所以人頭帳戶對詐騙集團而言，其實就是一種保護網（替死鬼），對警方而言，就是煙霧彈。

三、「人頭帳戶」怎麼來？「人頭帳戶」犯法嗎？

Q1：為什麼把金融帳戶提供給別人會犯法？犯什麼法？
因為警方追查詐騙集團贓款的時候，第一個看到就是被害人的款項進入你的金融帳戶，當然就會認定你是詐騙集團的一員。變成人頭帳戶的人通常就是成立幫助詐欺或洗錢罪，罪刑分別為5年或7年以下有期徒刑，其實算是滿重的罪喔。

Q2：我是無辜的阿，我根本不認識詐騙集團，為什麼我又犯罪了？
對，你的心聲我也聽到了，但不好意思，你還是成立犯罪，首先，對檢警或法官來說，你說自己是無辜的，你要他們怎麼判斷，畢竟你心裡的想法跟動機誰知道？如果每個詐騙集團都說自己是無辜的，那難道法官要全部相信嗎？再來，之所以會懲罰你，也是懲罰你怎麼這麼不謹慎，把自己的金融帳戶隨意給別人，檢察官起訴的理由不外乎以下幾個：沒見過面就把帳戶給陌生人、難道不知道金融帳戶、存摺、密碼這些重要資料不能隨便給別人嗎？

Q3：通常詐騙集團會怎麼騙你的金融帳戶？

如果你在LINE或臉書上看到小額貸款、輕鬆高薪工作，不用懷疑，99%都是詐騙！他們通常會以此為由，要你提供金融帳戶帳號，甚至會跟你要密碼或提款卡，你要是給了，你就被騙了！

如果你在交友軟體遇到超級真命天子（女）（長相聊天全部都是你的菜），但聊著聊著，突然就以各種名目跟你要金融帳戶，別懷疑，你遇到感情詐騙！

如果你是白牌車司機，遇到有人介紹你包車工作，工作內容大概是配合固定一群人，在他們有需要的時候載他們到處跑，而且通常他們上車時，都會拿著一個看起來可以裝錢的袋子，不要懷疑，你正在幫他們犯罪！

如果你遇到任何人直接不藏了，要租借你的帳戶，並給你高額報酬，千萬不要給，給了你就是犯罪！

最後這個更絕！現在虛擬貨幣興起，詐騙集團也會更新，開始透過虛擬貨幣操作、買低賣高賺大錢等話術，邀你提供金融帳戶投資或打工賺取報酬，別懷疑，這就是詐騙！

四、「人頭帳戶」的預防與治療

看完上面是不是覺得在社會上走跳很危險？好像隨時都會踩到地雷？在這裡小編給大家一句良心建議：千萬絕對不要隨便把金融帳戶給別人（任何名義都不行），尤其是跟你要提款卡或密碼的更是幾乎100%都是詐騙集團，想想看現在申辦金融帳戶很容易，那些人幹嘛不自己辦帳戶非要用你的？一定有鬼嘛！

假如萬一你真的非常不幸變成人頭帳戶，帳戶遭凍結，還被警方約談怎麼辦？建議你立刻找可以信任的律師來幫助你，不然明明自己是無辜的，卻要接受牢獄之災，真的得不償失，而且記得保存任何與詐騙集團的對話訊息紀錄，這些將是未來證明你無辜的證據，可不要沒事刪掉喔！

今天詐欺洗錢系列第一集的分享就到這裡，下集預計會更深入分析各類型的詐欺手法。