目錄
一、前言
網路來路不明的代辦貸款？輕鬆高薪工作？交友軟體甜言密語的真命天子（女）？虛擬貨幣操作投資？白牌司機包車載客？租借帳戶獲得高額報酬？你曾經碰過以上幾種情況嗎？那你要小心你可能已經被詐騙集團當成人頭帳戶利用了！
二、何謂洗錢？何謂人頭帳戶？
Q1：何謂洗錢？
簡單來說就是有人試圖把透過犯罪取得的贓款透過不斷匯入匯出不同人之金融帳戶，增加檢警追查非法款項的難度。想像一下假設你是詐騙集團，你要把騙到的錢流到自己手中，你覺得這筆錢中間經過100個人的帳戶你再取出，跟直接匯到你戶頭然後你直接取出，哪一個警方比較難查？
Q2：何謂人頭帳戶？
詐騙集團在透過各種手法騙到大家的辛苦錢之後，不會直接笨笨的把騙到的錢匯入自己的金融帳戶（因為這樣警方很好查），而是透過所謂的「人頭帳戶」來存放這些錢，避免檢警容易追查到自己，這些人頭帳戶其實就是詐騙集團以各種話術向大家騙取金融帳戶而來。這些人頭帳戶的功用就是讓詐騙集團暫時存放騙來的錢，等待「車手」將錢提領後，再為自己所用，萬一被警方查到，警方也只會知道有一筆贓款進入人頭帳戶，那當然警方第一個就會找提供這些帳戶的人開刀啦，根本不會查到詐騙集團上游，所以人頭帳戶對詐騙集團而言，其實就是一種保護網（替死鬼），對警方而言，就是煙霧彈。
三、「人頭帳戶」怎麼來？「人頭帳戶」犯法嗎？
Q1：為什麼把金融帳戶提供給別人會犯法？犯什麼法？
因為警方追查詐騙集團贓款的時候，第一個看到就是被害人的款項進入你的金融帳戶，當然就會認定你是詐騙集團的一員。變成人頭帳戶的人通常就是成立幫助詐欺或洗錢罪，罪刑分別為5年或7年以下有期徒刑，其實算是滿重的罪喔。
Q2：我是無辜的阿，我根本不認識詐騙集團，為什麼我又犯罪了？
對，你的心聲我也聽到了，但不好意思，你還是成立犯罪，首先，對檢警或法官來說，你說自己是無辜的，你要他們怎麼判斷，畢竟你心裡的想法跟動機誰知道？如果每個詐騙集團都說自己是無辜的，那難道法官要全部相信嗎？再來，之所以會懲罰你，也是懲罰你怎麼這麼不謹慎，把自己的金融帳戶隨意給別人，檢察官起訴的理由不外乎以下幾個：沒見過面就把帳戶給陌生人、難道不知道金融帳戶、存摺、密碼這些重要資料不能隨便給別人嗎？
Q3：通常詐騙集團會怎麼騙你的金融帳戶？
如果你在LINE或臉書上看到小額貸款、輕鬆高薪工作，不用懷疑，99%都是詐騙！他們通常會以此為由，要你提供金融帳戶帳號，甚至會跟你要密碼或提款卡，你要是給了，你就被騙了！
如果你在交友軟體遇到超級真命天子（女）（長相聊天全部都是你的菜），但聊著聊著，突然就以各種名目跟你要金融帳戶，別懷疑，你遇到感情詐騙！
如果你是白牌車司機，遇到有人介紹你包車工作，工作內容大概是配合固定一群人，在他們有需要的時候載他們到處跑，而且通常他們上車時，都會拿著一個看起來可以裝錢的袋子，不要懷疑，你正在幫他們犯罪！
如果你遇到任何人直接不藏了，要租借你的帳戶，並給你高額報酬，千萬不要給，給了你就是犯罪！
最後這個更絕！現在虛擬貨幣興起，詐騙集團也會更新，開始透過虛擬貨幣操作、買低賣高賺大錢等話術，邀你提供金融帳戶投資或打工賺取報酬，別懷疑，這就是詐騙！
四、「人頭帳戶」的預防與治療
看完上面是不是覺得在社會上走跳很危險？好像隨時都會踩到地雷？在這裡小編給大家一句良心建議：千萬絕對不要隨便把金融帳戶給別人（任何名義都不行），尤其是跟你要提款卡或密碼的更是幾乎100%都是詐騙集團，想想看現在申辦金融帳戶很容易，那些人幹嘛不自己辦帳戶非要用你的？一定有鬼嘛！
假如萬一你真的非常不幸變成人頭帳戶，帳戶遭凍結，還被警方約談怎麼辦？建議你立刻找可以信任的律師來幫助你，不然明明自己是無辜的，卻要接受牢獄之災，真的得不償失，而且記得保存任何與詐騙集團的對話訊息紀錄，這些將是未來證明你無辜的證據，可不要沒事刪掉喔！
今天詐欺洗錢系列第一集的分享就到這裡，下集預計會更深入分析各類型的詐欺手法。
留言列表
{{ article.title }}